读懂京东白条、金条、借呗、花呗

当人们囊中羞涩的时候，除了习惯使用信用卡周转，还会选择京东白条、金条、花呗、借呗、微粒贷等互联网借贷。

那么，这几个金融产品的区别在哪呢？上不上征信？

一、开通条件

1、花呗

直接进入花呗申请开通，芝麻分需600分以上，账号实名认证并经常使用支付宝消费，提高通过几率。

2、白条

白条可以自主申请，但申请不一定能通过。注册京东账号并通过实名认证，且消费满6笔以上，必须要绑定一张银行卡。

3、京东金条

京东金条就是为信用良好的京东白条用户量身定制的现金借贷服务。不过目前还没有自主申请开通的渠道。

4、微粒贷

开通是邀请制，用户无法主动申请，主要是针对腾讯信用机制内评分较高的用户。但是微粒贷无法强开，别轻信骗子！

5、借呗

无论是开通还是提额，都是通过芝麻信用分评估，芝麻分越高，额度也就越多。

二、授信额度和利率

1、花呗

授信额度在500元-50000元之间，在免息期内没有利息。如办理分期，费率是根据期数而定，比如分3期的费率是2.5%，6期为4.5%，9期为6.5%，12期为8.8%。

此外，花呗逾期按每日万分之五计息，逾期越久，利息就越高。

2、白条

30天内免利息免手续费，分期费率标准为0.05%/月，分3期的费率是1.5%，12期是6%，违约金每日0.03%。

3、京东金条

最高可借10万，按日计息，日利率最高为0.05%，还款日期分为1个月、3个月、6个月和12个月。

4、微粒贷

额度在500-20万之间，单笔最高4万，日利率为0.035%~0.05%，还款日期分为5个月、10个月和20个月。

5、借呗

最高可借20万，利率0.015%~0.06%（大部分人会在0.03%~0.05%），还款日期分为6个月和12个月。

三、用户体验

1、花呗

开通后在支付宝扫码，选择花呗的方式消费，可以搭配余额、储蓄卡、信用卡使用，避免单一方式受限制。

2、白条

京东白条取现最快30分钟到账，首次申请取现的审核时效为3个工作日。消费者可通过白条付款商品，到下月再还，短期借款可以抽时间还，长期要用也可以分期。

3、京东金条

先在手机上安装客户端，借款5分钟左右到账银行卡，提前还款无手续费。

4、微粒贷

首次借款需要9步，验证密码2次，再次借款需要7步，最快15分钟内到账银行卡。

5、借呗

借款操作比较简单，放款速度也快，申请后基本都能到账支付宝或者银行卡。

四、会不会上征信？

1、花呗

如勾选同意了一份授权书，花呗就会获得查询和报送征信的授权，可以上征信。

一旦逾期将面临的后果：花呗可能会被关闭；逾期记录影响芝麻分；需支付逾期利息，金额为逾期金额*逾期天数*0.05%。

2、白条

白条取现会上征信，在开通时会获得征信查询授权。目前，京东白条已经开始分批次上报征信，人行将批量更新，具体以征信报告显示为准。

3、京东金条

金条会上报征信，逾期将产生负面影响。与信用卡比较相似，使用时会产生记录，经常使用并按时还款还能提高个人信用。

4、微粒贷

微粒贷的资金来源于合作银行，无论查询额度、贷款或者还款都会上征信。

5、借呗

用户使用的借呗一般不上征信，而卖家使用的借呗是经营性贷款，就会上报征信。